Данная страница находится в стадии разработки
Progressive.by

Терминал для вендинга. На что обращать внимание при выборе?

ПРОБЛЕМАТИКА ОПЫТ
#Платёжная дисциплина, #Торговля и оказание услуг

В то время, когда вы решаете задачу по выбору платежного терминала для вендинга, кофе-машины, "умного" холодильника или микро-маркета, где-то рядом слышны трели специалистов по продажам различных компаний "купи у нас", "у нас лучше", "у нас дешевле", "а мы работаем с …", "а мы еще в добавок бесплатно делаем вот это" и так далее до бесконечности.

Проблема в том, что зачастую эти люди являются только специалистами по продажам, ну, или, в лучшем случае ещё какой-нибудь одной или двух узких специфик типа платежных терминалов для классической торговли и(или) кассового оборудования, но мало вероятно, что при этом достаточно разбираются в розничной торговле, защите прав потребителей, платежной дисциплине (комплексно) или других смежных областях.

Поэтому, давайте по порядку, вместе, попробуем разобраться в этой не лёгкой на первый взгляд задаче.



Содержание


  1. Место Терминала самообслуживания для Автоматической торговли в белорусском законодательстве;
  2. Предъявляемые законодательством требования к Терминалу самообслуживания;
  3. Ответственность за использования Терминалов самообслуживания несоответствующих требованиям законодательства;
  4. Устоявшееся отраслевая практика использования Терминалов самообслуживания в Автоматической торговле;
  5. Минимальные требования, предъявляемые бизнесом к Терминалу самообслуживания;
  6. Выбор поставщика и модели Терминала самообслуживания;
  7. Выбор банка-эквайера для подключения Терминалов самообслуживания.



Место Терминала самообслуживания для Автоматической торговли в белорусском законодательстве


Используемые в розничной торговле с помощью торговых автоматов банковские платежные терминалы называются Платежные терминалы самообслуживания (далее – "Терминал самообслуживания").

Несмотря на то, что лоббисты кассовой дисциплины во вред здравой логике и экономике страны с завидным упорством пытаются "продавить" отраслевые интересы и сделать термин "касса" "резиновым", наделив его значениями из смежных и параллельных областей, нам с вами крайне важно понять и запомнить, что Терминал самообслуживания не является кассовым оборудованием либо частью, либо каким-нибудь его элементом. Совсем.

Итак, Терминал самообслуживания, в трактовке Постановления Правления Национального Банка Республики Беларусь от 18.01.2013 года №34 "Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками" – это программно-технический комплекс, устанавливаемый в организации торговли (сервиса) (далее – "ОТС") в соответствии с договором эквайринга и предназначенный для регистрации совершаемых при использовании карточки в режиме самообслуживания операций оплаты непосредственно реализуемых ОТС товаров (работ, услуг) или иных платежей, совершаемых в соответствии с законодательством, и получения установленных банком информационных и иных услуг с последующим формированием карт-чека.

Из этого определения важно вынести и запомнить два ключевых посыла, в том числе из которых будут вытекать дальнейшие утверждения:
  1. "это программно-технический комплекс";
  2. "с последующим формированием карт-чека".


Предъявляемые законодательством требования к Терминалу самообслуживания


Во-первых, как мы уже выяснили, ключевым требованием к Терминалу самообслуживания является формирование карт-чека.

Во-вторых, требования пункта 33, главы 4, Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь №34 от 18.01.2013 года "Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками", на ряду с другими нормативно-правовыми документами Республики Беларусь, обязывают ОТС предоставить покупателю карт-чек.

В-третьих,
Согласно пункту 4 статьи 27, пункту 4 статьи 28 Закона и пункту 30 Правил расчеты с потребителем при возврате уплаченной за товар (надлежащего или ненадлежащего качества) денежной суммы осуществляются в той же форме, в которой производилась оплата товара, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Таким образом, при оплате товара банковской платежной картой расчеты с потребителем при возврате товара осуществляются в той же форме. Приведенная норма не содержит условий возврата денежных средств именно на ту карту, с которой производилась оплата за товар, а содержит требования к форме возврата денежных средств (например, при оплате покупки платежной картой возврат осуществляется в безналичной форме).
Источник: Министерство антимонопольного регулирования и торговли Республики Беларусь.


Ответственность за использование Терминалов самообслуживания несоответствующих требованиям законодательства


Не смотря на (не)предоставляемые поставщиками техническо-функциональные возможности Терминалов самообслуживания по формированию и предоставлению покупателям карт-чека, обеспечение этих требований, а ровно, как и ответственность за несоблюдение законодательства в области защиты прав потребителей полностью возлагается на ОТС, например, в соответствии с:

  • Кодексом Республики Беларусь об административных правонарушениях №91-З от 06.01.2021г.:

      - Статья 13.14. Нарушение порядка приема средств платежа при реализации товаров (работ, услуг);
      - Статья 13.15. Нарушение порядка использования кассового оборудования, автоматических электронных аппаратов, торговых автоматов, платежных терминалов, использования и учета средств контроля, предназначенных для установки на кассовое оборудование.

  • Главой 2 "Гражданско-правовая ответственность за нарушение прав потребителей" Закона Республики Беларусь № 90-З от 09.01.2002г. "О защите прав потребителей".

Таким образом, чтобы избежать проблем с "защитниками" потребительский прав, особенно это касается товаров свыше 10 рублей стоимости (среднестатистическая пороговая сумма), некачественных продуктов питания и возврата денег на банковскую карточку (карт счет), т.к. не всем можно "закинуть на телефон" (он может быть корпоративный), необходимо наверняка знать функционально-технические возможности приобретаемого или уже приобретенного Терминала самообслуживания.

Если вы уже являетесь "счастливым" обладателем Терминала самообслуживания не соответствующего требованиям законодательства Республики Беларусь в части формирования карт-чеков для дальнейшего предоставления их покупателям, необходимо уточнять у поставщика, как так получись, что вам продали оборудование, которое вообще не имели право продавать.
В случае, если вам необходима помощь при общении с поставщиком, на скорее всего проблемную для него тему, как вариант, наверное, можно попросить поддержки у отраслевых регуляторов в лице Министерства антимонопольного регулирования и торговли Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь.


Устоявшееся отраслевая практика использования Терминалов самообслуживания в Автоматической торговле


Автоматический возврат денежных средств на банковскую карту (карт счет) покупателя в случае неотпуска или отпуска некачественного товара, неоказания или оказания некачественной услуги Автономным оборудованием – это одна из фундаментальных функций из целого списка в сложившейся и устоявшейся международной практике в области Автоматической торговли.

Данная функция, в случае возникновения у покупателя проблемы,


  • С одной стороны – полностью исключает необходимость покупателя тратить время, силы, нервы и звонить по указанным на месте номерам телефонов, объясняя сложившуюся ситуацию, чтобы ответственным лицом со стороны ОТС было принято решение о возврате денежных средств, потраченных на неотпущенный или некачественный товар, неоказанную или оказанную некачественно услугу.
  • С другой стороны – в автоматическом режиме полностью соответствует требованию законодательства (возврат денег на банковскую карту (карт счет)) и минимизирует нагрузку на бизнес-ресурсы (трудозатраты). Про лояльность покупателей за качественно оказываемый сервис при разрешении проблемных ситуаций и говорить не стоит.

В качестве аналогии можно привести ситуацию с возвратом некачественного товара в классической розничной торговле, в которой покупатель не обременён необходимостью самостоятельно звонить ответственным лицам ОТС и объяснять сложившуюся проблему. Эту функцию при необходимости берет сотрудник предприятия присутствующий на месте: человек (кассир, оператор, продавец). В случае использования Автономного оборудования в Автоматической торговле подобные функции в сложившейся и устоявшейся мировой отраслевой практике, возлагаются на Терминал самообслуживания.


Минимальные требования, предъявляемые бизнесом к Терминалу самообслуживания


Как правило, компании желающие приобрести и установить себе на торговый автомат или другое Автономное оборудование Терминал самообслуживания, интересует одно и тоже:

  • Соответствует ли работа Терминала самообслуживания действующим требованиям законодательства;
  • Стоимость Терминала самообслуживания;
  • С какими банками-эквайерами работает Терминал самообслуживания;
  • С каким количеством и какого типа и моделей Автономного оборудования поддерживает работу Терминал самообслуживания. «На будущее» так сказать;
  • Какие «вообще» функционально-технические возможности Терминала самообслуживания имеются, особенно в части принятия платежей:

      - a. Автоматический возврат денежных средств на банковскую карточку (карт счет) покупателя;
      - b. Возврат денежных средств на банковскую карточку (карт счет) покупателя "в ручном" режиме.

  • Насколько широк вторичный рынок Терминала самообслуживания и средняя стоимость его реализации, если вдруг "не взлетело".


Выбор поставщика и модели Терминала самообслуживания


Важно отметить!
Любые платежные терминалы, которые работают с торговым оборудованием через «конвертер MDB2PC» российского производства из-за физического отсутствия функционально-технических возможностей соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь не будут сразу в двух частях:
 
1. Предоставление карт-чека покупателю;
2. Возврат денежных средств на расчетный счет покупателя.

На текущий момент рынке видится 5 поставщиков Терминалов самообслуживания:

  1. ООО "БайТехСервис" с терминалом PAX D 200 в комплекте с пластиковым корпусом для крепления его к торговому автомату.
  2. УП "Фарнелл" с терминалом PAX D 200 в комплекте с пластиковым корпусом для крепления его к торговому автомату.
  3. ОАО "Банковский процессинговый центр»" с терминалом VeriFone VX 805.
  4. ООО "Туссон" с терминалом ASINO V37 в комплекте с металлическим креплением для установки его на торговый автомат.
  5. ООО "Сервис Деск Техно" c терминалом Ingenico IPP320, как в комплекте c металлическим креплением для установки его на торговый автомат, так и без него.

Среди вышеназванных поставщиков есть компании, которые продают платежные терминалы для подключения к торговым автоматам:

  1. Только с "конвертером MDB2PC" российского производства, что, как мы уже выяснили не соответствует законодательству Беларуси в силу физического отсутствия функционально-технических возможностей.
  2. С различными Модулями, которые же, как могут иметь необходимые возможности для соответствия требованиям законодательства, так и не иметь их вовсе или частично.



Выбор банка-эквайера для подключения Терминалов самообслуживания


"В двух словах" попробуем разобраться как работают банковские платежные терминалы:
  1. Есть поставщики, которые закупают терминальное оборудование и подготавливают его для реализации на рынке.
  2. Есть процессинговые центры, компании, которые осуществляют обработку операций с использованием пластиковых карт и оказывают услуги банкам-эквайерам, которые в свою очередь подключают к ним терминальное оборудование сертифицированных в нем поставщиков.
  3. Есть банки, которые оказывают услуги эквайринга и называются банками-эквайерами: они оказывают ОТС услуги по приему и обработке информации о платежах, совершенных держателями карточек при использовании карточек в том числе и с использованием терминального оборудования.

Важно отметить!
1. Один поставщик платежных терминалов может работать с несколькими процессинговыми центрами;
2. Один процессинговый центр может работать с несколькими банками-эквайерами.

Всего, я насчитал 8 процессинговых центров в Беларуси:

  1. Процессинговый центр ЗАО "Альфа-Банк";
  2. Процессинговый центр ОАО "Банк БелВЭБ";
  3. Процессинговый центр ОАО "Банковский процессинговый центр";
  4. Процессинговый центр ОАО "Белгазпромбанк";
  5. Процессинговый центр ОАО "Белинвестбанк";
  6. Процессинговый центр ОАО "БПС-Сбербанк";
  7. Процессинговый центр ЗАО "МТБанк";
  8. Процессинговый центр ОАО "Приорбанк".

Теперь, понимая в общих чертах как все устроено, давайте попробуем разобраться из чего следует выбор банка-эквайера:

  • Терминалы ООО "БайТехСервис" работают с процессинговым центром ОАО "Приорбанк", а следовательно это 1 банк (минимум).
  • Терминалы УП "Фарнелл" работают с процессинговым центром ОАО "Банк БелВЭБ" и ОАО "Белинвестбанк", а следовательно это 2 банка (минимум).
  • Терминалы ОАО "Банковский процессинговый центр" работают с собственным процессинговым центром, который обслуживает 4 банка-эквайера:

      - ОАО "АСБ Беларусбанк";
      - ОАО "Белагропромбанк";
      - ОАО "БПС-Сбербанк";
      - ЗАО "БСБ Банк";
      - ОАО "Паритетбанк".

  • Терминалы ООО «Туссон» в настоящее время работают пока что с 2-мя процессинговыми центрами, а следовательно, и работающими с ними банками:

      - Процессинговый центр ОАО "Банковский процессинговый центр";
      - Процессинговый центр ОАО "Белгазпромбанк".

  • Терминалы ООО "Сервис Деск Техно" работают с собственным (с определенными оговорками) процессинговым центром ОАО "БПС-Сбербанк", а следовательно это 1 банк (минимум).


Вот, собственно говоря, и все, теперь, главное все это не забыть при выборе Терминала самообслуживания.
Успехов!